陳欣慰：中小企業銀行應向社區銀行方向發展

泉州金改的目的在于引導社會資金通過金融渠道進入實體經濟，如何探索金融服務實體經濟的新途徑，民營金融在其中的機遇與挑戰如何?近日，在晉江市政府承辦的2013年全國經濟學博士后學術論壇上，七匹狼控股集團有限公司總裁陳欣慰博士帶來題為“在泉州金改中民營金融的機遇與挑戰”的講座。針對泉州金改的一些熱門話題，記者邀請陳欣慰進行一一解讀。

產業和區域信息優勢 本土民營金融的制勝武器

老板周刊：此次金改，將給泉州民營金融帶來哪些機遇和挑戰?

陳欣慰：泉州民營金融“兩多兩難”問題和日益豐富的金融需求都給泉州民營金融帶來發展機遇。具體來說，民營金融機構既可通過合法透明的方式引導和組織泉州民間閑散資本，又可為當地中小微企業提供快速、小額、少抵押或者免抵押的借貸服務，而這些恰好是國有金融機構不愿意承擔的風險，因此民營金融通過差異化的服務，有效解決中小企業多、融資難、民間資本多、投資難的問題。

不過，監管體系尚未確立，且缺乏監管系統性和連貫性。配套管理辦法有待完善等仍然是有待解決的政策瓶頸。資本的趨利本性和“去制造業”傾向，也同樣可能導致“產業空心化”，使金改演變為一場資金加速逃離實體經濟的誘人陷阱，這方面也需十分警惕，所以企業做好主業發展和金融資本的合理配置是個重要問題。

老板周刊：您認為，泉州金改中，民營資本有希望從哪些領域介入?

陳欣慰：介入的方向是多方面的。首先是大金融的介入，比如參與籌建地方銀行，這需要具備資金實力、關注政策門檻。此外也可以介入，比如小額貸款、融資擔保、新型民營資本管理、金融服務、專業股權投資、創業投資等更多地方性民營金融形式。

老板周刊：在本輪金融創新浪潮中，本土的民營金融機構如何占據地利，從眾多的投資機構中勝出?

陳欣慰：產業優勢和區域信息優勢是民營金融的“制勝”武器。民營金融多為依托實業產業資本積累而來，與原有產業有著天然的黏合度和信息優勢。同時，依托實業產業在泉州當地積累多年的區域信息優勢，民營資本可較傳統金融更準確、細致地服務產業鏈、供應鏈企業或當地小企業。

老板周刊：在缺乏有效抵押、信息不對稱的情況下，民營金融機構該如何控制風險?除了自身風險控制外，是否有其他有效外部風險緩釋機制?

陳欣慰：民營金融機構的服務對象大部分是小微企業，它們通過銀行渠道拿不到低成本的貸款。它們給出的利息高也意味著較高的風險。所以政府應該考慮建立風險補償機制，對民營金融機構給予風險補償。

另外，民營機構除了抵押、擔保以外，還可以有創新型的風控措施。比如循環貸款、協議抵押等。

民間資本管理公司 民間借貸陽光化、規模化新平臺

老板周刊：您在講座中提到，泉州地方政府表示正在申請成立一家中小企業銀行，“或成為全國首家”，您認為這家中小企業銀行應該如何定位，發揮怎樣的作用?

陳欣慰：我覺得這家銀行一定要讓民營金融扮演更主要的角色，才能期待未來在制度上有所創新。我個人認為這種銀行應該向社區銀行方向發展，規模不需要很大，但要專門服務小微企業，針對小區域做好服務。在美國有幾千種銀行，在中國只有幾十種。因為類似于社區銀行的銀行很多，它們分布在各個小片區、小社區里，沒有太多的分行、分機構，只有簡單的吸儲和放貸功能，但是卻能很貼近地服務到片區或社區的客戶。我所謂的社區銀行也類似于這種性質。這種社區銀行在監管、風控等方面的要求不會像大銀行那么高。

老板周刊：繼斯蘭集團之后，七匹狼集團也在成立民間資本管理公司，介紹一下具體的做法。

陳欣慰：實際上，七匹狼集團有一個完整的類金融平臺，比如在晉江有擔保公司、典當行，在泉州有小額貸款公司，在廈門有融資租賃公司、創投公司。此次，集團申請了民間資本管理公司的牌照，我們希望在這個平臺底下，可以推出創新的產品服務、進行統一營銷、金融體系的整體運作。

我們對這個平臺的期待比較高，因為在這個平臺上，公司的資金可以在原來的資本金基礎上擴大四倍。我們希望這家民間資本管理公司，在相應的管理辦法的指導下，能在業務上有所突破，和現有平臺有所差異。它不是借貸公司，不是創投投資公司，而應該是民間借貸陽光化、規模化、有效支持實體經濟的平臺，這是我們對未來這個平臺的思考和期待。本報記者 陳冷冷