民間融資平臺“蛋糕”巨大

□實習記者 黃幼紅

年底將至，正是傳統制造產業面臨資金壓力的主要窗口期。而伴隨著銀行方面緊縮銀根，制造企業從銀行獲取貸款的可能性進一步降低，轉向民間金融平臺。這對于民間金融平臺來說可以說是一份龐大的市場蛋糕，但同樣也存在的一定的風險，關鍵在于做好風險控制。

民間資本的風控

對于眾多制造企業來說，資金問題不僅影響企業的進一步發展與壯大，更是關乎生存的關鍵因素。而隨著近一兩年來，銀行方面給予風險管控、政策等多方面的因素考量而采取緊縮銀根的方式，對制造企業的融資需求來說，無疑是一個不利因素。為此，以融資租賃為代表的民間金融服務平臺成為制造企業的一大選擇。

“中小企業找銀行融資是比較難，因此很多企業都轉向民間資本公司融資，而這種環境也正是融資租賃發揮作用的時候。以我們公司為例，我們采取的是直接跟裝備制造業企業合作，主要從廠家的設備銷售入手，即對于有生產設備升級或引進的制造企業，我們為其提供融資租賃服務，對這些企業來說，我們解決了其生產過程面臨的問題。”禹舜融資租賃有限公司首席執行官林雨人告訴記者。

而對于中小企業的融資問題，財佰通平臺總經理楊明華有著更直接的感受。她告訴記者：“我們成立并運行這一平臺的初衷就是因為以前從事制造業時，感受到企業的融資難題。特別是2013年年中開始，銀行開始緊縮銀根，原本依靠銀行貸款來發展的中小型企業開始面臨融資壓力：一個周期后，必須還款至銀行。而銀根縮減后，70%的企業不能再從銀行貸款，失去了一個重要的融資渠道，生產、發展都受到了嚴重的制約。”

機遇與挑戰并存

對金融服務平臺來說，銀行緊縮銀根的做法在一定程度上可以說是將部分市場讓出來。但這塊市場蛋糕，在充滿機遇的同時也暗含一定的風險。

對此，林雨人分析說：“因為對于制造業來說，正好是行業的調整期，中小企業如果進行自我診斷，找出自身存在的問題，進行重新的科學規劃。在目前這樣的市場環境下，繼續發展無非是技術升級、產品研發。這時候就能很好地利用到融資租賃，如果說都能調整過來，對于當地的產業升級、當地裝備制造業都是雙贏的，尤其現在在政府大力推行的數控一代的背景之下。不過，即使制造企業有主動診斷自身并進行調整的需求，也不是只靠金融服務平臺的支持就能夠做到的，還需要多方面的協調，包括政府、企業、銀行等，都要同時努力才能有可能實現。”

因此，這其中的關鍵，取決于中小企業有自我診治以及轉型升級的決心。“銀行方面縮緊銀根是有其原因的，可能就表示這個行業的情況不好或者說銀行對于這個行業未來的預期不是很好。這就導致企業融資真正用于生產經營的資金是有限的，有的純粹是為了貸款而貸款，有可能就是拆東墻補西墻。”

匯興融資租賃有限公司總經理王浩表示：“在這樣的情況下，制造產業整體形勢不好就有影響了，因為大家都不做設備升級、不去搞擴大生產，這對我們融資租賃的就會從業務上直接體現出來，可能業務量就減少了。”

風險控制是關鍵

基于此，金融服務平臺既要在實現服務企業融資需求的定位，又要確保自身的穩定發展，關鍵點就在于要做好風險管控。

“我認為，企業當前的主要融資渠道局限于民間金融服務平臺，對我們來說挑戰是要大于機遇的。因為，民間資本融資畢竟是由民間借貸發展起來的，本身所具備的專業性和風險把控各方面的能力可能相對來說比較不成熟。至少來說從專業角度上來講肯定是不如銀行這類的金融機構的。”林雨人坦言。

王浩也表示，從金融行業的態勢來看，還是比較趨于求穩。他介紹說：“行業的態勢是，業務不一定做多大，關鍵是風險能夠控制得好就是十分不錯的。就我們公司而言，今年還是不錯的。倒不是說業務做得有多大，而是因為2014年是成立的第二年，對于內部建設比較重視，包括人員、組織架構、運作流程等方面都做扎實。另一方面，業務方面我們還是采取小心謹慎的態度，堅持我們選擇客戶的標準、做業務的標準，如果你達不到的話我寧可不做，為了業務降低標準的話就容易出現風險。特別是一些企業融資純粹是為了拆東墻補西墻，這種情況對我們來說就不是機遇，而可能是風險。”

而作為泉州地區比較少見的P2P金融服務平臺，財佰通的做法可以說是一個有效的嘗試。財佰通平臺董事長曾國強告訴記者：“對于急需資金的企業，我們也會進行詳盡的調查、審批，對于符合條件的企業，我們將其信息公示在網站上，形成不同的項目。投資人可以自行選擇不同期限的項目和產品，保證其安全、高效地獲取較高的回報；而企業也借此迅速獲得資金，且避免了傳統融資渠道還款期短、利率高的雙重壓力，將主要精力集中在發展壯大企業上。這一做法，可以在最大限度上滿足服務企業融資需求的同時，也確保了財佰通投資者及平臺的安全性。”