泉州各方熱議“融資難” 建議：銀企合作成立產(chǎn)業(yè)基金

企業(yè)融資難，是許多泉州老板在這幾年備受煎熬的話題。在泉州政協(xié)的分組座談會(huì)中，甚至有企業(yè)家委員直陳，“轉(zhuǎn)型升級(jí)所面臨的障礙是融資難、融資貴”。

2015年，如何為泉州市的民營(yíng)企業(yè)打上一劑“解決融資問(wèn)題”的強(qiáng)心針，兩會(huì)期間各方熱議不斷。“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，倒逼傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行在信貸投放政策上，更加注重風(fēng)險(xiǎn)防控，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力及擔(dān)保能力。”泉州市政協(xié)委員、泉州銀行董事長(zhǎng)傅子能建議，可以通過(guò)建立政府牽頭的行業(yè)基金和擔(dān)保公司，為企業(yè)融資提供擔(dān)保，解決企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題。

【案例】

“損失”9000萬(wàn)銀行貸款

去年以來(lái)，泉州市一家大型紡織企業(yè)已“損失”了2筆總計(jì)9000萬(wàn)元的銀行貸款。該企業(yè)負(fù)責(zé)人陳南(化名)說(shuō)，去年3月份，他在泉州某國(guó)有銀行一筆5000萬(wàn)元的貸款即將到期。當(dāng)時(shí)，銀行告訴他，只要這5000萬(wàn)元還進(jìn)去，就想辦法幫他解決5000萬(wàn)元的貸款，這在行業(yè)內(nèi)被稱(chēng)為“舊款新貸”。可是，當(dāng)陳南把貸款還清之后，銀行卻遲遲不再放貸。

這還不算，不久，陳南又經(jīng)歷了另一次慘痛。一家長(zhǎng)期合作的國(guó)有銀行，在今年開(kāi)始的授信中，突然砍掉了他4000萬(wàn)元的額度。兩次下來(lái)，陳南已經(jīng)被挖出了9000萬(wàn)元的資金缺口。但是，他并不死心。該公司有一個(gè)剛剛拿到國(guó)家科技進(jìn)步獎(jiǎng)的創(chuàng)新項(xiàng)目。泉州一家國(guó)有銀行愿意幫他申請(qǐng)貸款，因?yàn)檫@類(lèi)“技改項(xiàng)目”可享受銀行貸款的綠色通道。

然而，盡管是國(guó)家認(rèn)可的項(xiàng)目，這筆貸款也最終流產(chǎn)。“不僅我這家。”陳南說(shuō)，泉州還有一家出口型服裝企業(yè)，在行業(yè)里排名還很靠前，以前銀行給這家企業(yè)的貸款有7000萬(wàn)美元，去年被壓掉了5600萬(wàn)美元，只剩1400萬(wàn)美元。這筆巨額的資金缺口，導(dǎo)致了該企業(yè)去年出口額的大幅縮水。

【建議】

合理利用龍頭企業(yè)的剩余授信

民建泉州市委員會(huì)的兩個(gè)議案，直指企業(yè)融資困境。在《關(guān)于新常態(tài)下破解我市中小微企業(yè)融資難的建議》以及《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保方式拓寬中小企業(yè)融資渠道的建議》中，都指出了中小企業(yè)融資難、融資貴的困境。

民建泉州市委員會(huì)建議，拓寬融資渠道多種多樣，比如銀企合作成立產(chǎn)業(yè)基金可作為一種形式。由龍頭企業(yè)跟銀行結(jié)合，將自己的剩余授信，包括其上下游企業(yè)以及行業(yè)內(nèi)的企業(yè)資金，做成一個(gè)基金，既能把龍頭企業(yè)融資能力剩余的資金引導(dǎo)到上下游企業(yè)，又可以解決銀行對(duì)小企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。

政府牽頭組建風(fēng)險(xiǎn)資金和擔(dān)保資金

在過(guò)去的半年里，為了解決企業(yè)融資問(wèn)題，泉州市政府也出臺(tái)多項(xiàng)政策，比如籌建“泉州市小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償共擔(dān)資金”，由泉州市本級(jí)以及各縣市、泉州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、泉州臺(tái)商投資區(qū)共同出資1億元設(shè)立，專(zhuān)項(xiàng)用于對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以及對(duì)所發(fā)生的不良貸款損失進(jìn)行有限共擔(dān)。

當(dāng)然，政府牽頭成立風(fēng)險(xiǎn)資金的做法，在銀行業(yè)看來(lái)是最直接有效的方式。

“以政府牽頭的方式組建風(fēng)險(xiǎn)資金和擔(dān)保資金，可以激勵(lì)更多銀行敢于向中小微企業(yè)提供貸款，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”傅子能說(shuō)，除了政府推動(dòng)外，銀行自身也積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如泉州銀行在全國(guó)首批率先推出“續(xù)貸無(wú)需還本”的信貸產(chǎn)品——“無(wú)間貸”，讓經(jīng)營(yíng)良好、優(yōu)質(zhì)、信用佳的企業(yè)在滿足銀行規(guī)定的條件下，可以在無(wú)需償還本金的情況下獲得續(xù)貸，從而免去各種中間環(huán)節(jié)，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用。

實(shí)行差別政策 支持中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)

人大議案組還收到了《關(guān)于政府加大監(jiān)管力度，規(guī)范民間借貸的議案》，建議實(shí)行有差別的金融政策，支持中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。不過(guò)，這份議案能否成為今年人大的議案，還需要經(jīng)過(guò)審查和表決。

海都記者了解到，這份議案提出了兩點(diǎn)建議，一是實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率，釋放資金，專(zhuān)門(mén)用于解決小微企業(yè)融資壓力。二是逐步推行利率市場(chǎng)化，中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)以差異化的利率吸收一定金額起點(diǎn)以下的社會(huì)資金，可以有效補(bǔ)充金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)資金來(lái)源，降低社會(huì)公眾對(duì)利率的預(yù)期，降低社會(huì)公眾參與民間高利貸的熱情，阻斷高利貸的資金來(lái)源。(海峽都市報(bào)閩南版兩會(huì)報(bào)道組)