郵儲(chǔ)銀行去年凈賺524億增9.8%，不良率0.86%

近日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(郵儲(chǔ)銀行，01658.HK)公布2018年度業(yè)績，這是郵儲(chǔ)銀行上市以來的第三份“成績單”，也是郵儲(chǔ)銀行晉級國有大行后披露的首份年報(bào)。

年報(bào)顯示，截至去年末，郵儲(chǔ)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9.52萬億元，營業(yè)收入達(dá)2612.45億元，增速達(dá)16.18%;凈利潤首次突破500億元，達(dá)到523.84億元，同比增長9.80%;凈利息收益率為2.67%，同比提升27個(gè)BP。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，公告顯示，截至報(bào)告期末，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款余額為368.88億元，較上年末增加96.18億元;不良貸款率為0.86%，較2017年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，同期監(jiān)管部門披露的商業(yè)銀行不良率為1.89%。

監(jiān)管指標(biāo)方面，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率達(dá)346.80%，較上年末提升22.03個(gè)百分點(diǎn)，是行業(yè)平均水平近兩倍，而該行撥備前利潤同比增長39.91%。核心一級資本充足率由8.59%提升至9.74%，一級資本充足率由9.67%提升至10.85%，資本充足率由12.50%提升至13.73%。

而根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年四季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為186.31%，核心一級資本充足率為11.03%，資本充足率為14.20%。對比來看，郵儲(chǔ)銀行盡管撥備覆蓋率明顯高于行業(yè)水平，但是資本充足率水平還有待進(jìn)一步提升。

信貸投放上，截至2018年末，郵儲(chǔ)銀行貸款總額首次突破4萬億元，達(dá)4.28萬億元，較上年末增長17.82%。貸款占總資產(chǎn)比重達(dá)到44.94%，存貸比達(dá)到49.59%，較上年末提升4.57個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款投放1.55萬億元，占比36.30%;個(gè)人貸款2.32萬億元，占比54.24%;票據(jù)貼現(xiàn)0.40萬億元，占比9.46%。公司貸款增長11.53%，個(gè)人貸款增長19.18%。

“自營+代理”模式讓郵儲(chǔ)銀行區(qū)別于其他大行。坐擁近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，5.78億個(gè)人客戶，為郵儲(chǔ)銀行在上市后的業(yè)績增長奠定基礎(chǔ)。因此，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)，尤其是個(gè)人存款方面表現(xiàn)較為突出。

依托這一模式，截至2018年末，在該行8.63萬億元的存款余額中，個(gè)人存款達(dá)7.47萬億元，存款占總負(fù)債比重為95.43%，個(gè)人存款占總存款比重達(dá)86.56%，居行業(yè)首位。儲(chǔ)蓄存款市場占有率10.96%，居行業(yè)第四位。

今年2月，因其股權(quán)結(jié)構(gòu)和整體規(guī)模，與幾家大型銀行更為相近，銀保監(jiān)會(huì)將郵儲(chǔ)銀行的機(jī)構(gòu)類型列為“國有大型商業(yè)銀行”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年四季度，國有大型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤9573億元，相當(dāng)于平均日賺26.23億元;總資產(chǎn)規(guī)模為98.35萬億元。對比來看，盡管郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)進(jìn)入9萬億的陣營，但其盈利水平還有望進(jìn)一步提升。

郵儲(chǔ)銀行于2015年登陸港交所上市，截至去年末，郵政集團(tuán)控股68.92%，其他主要股東為中國船舶重工集團(tuán)公司和上海國際港務(wù)(集團(tuán))股份有限公司(上港集團(tuán)，600018.SH)等。除了國資重倉持股，李嘉誠、李澤鉅父子的名字也出現(xiàn)在主要股東的名單中，父子二人通過李嘉誠基金會(huì)持有的股份占流通股份的11.42%，占總股份的2.8%。而郵儲(chǔ)銀行初上市時(shí)就得到了李嘉誠的青睞，李嘉誠就通過基金會(huì)入股了郵儲(chǔ)銀行。